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这是「商业侦探佳」的第 73篇视频

为什么越有钱的人越爱借钱？我们发现很多的理财建议都会告诉你不要借钱，不要透支信用卡，有多少钱花多少。但是，在这个世界上，越有钱的人或公司，欠的钱也越多。比如一直以富豪自居的前美国总统特朗普，懂王的个人债务预计超过11亿美元。另外，股神巴菲特同样也不缺钱。他的公司Berkshire Hathaway 常年掌握着几百亿美元的现金。但去年9月底的财报显示，他的公司有200多亿美元的长期债务。再说现金流好到不行的苹果，去年第四季度的财报显示，长期债务更是高达996.27亿美元。

大佬们的财务状况使大家感到困惑：难道不是没钱才要借钱吗？错！真正想要积累财富，你一定要理解债务，学会如何“借钱”！

越借越富？

原来借钱能避税

首先，借钱最主要的原因之一是避税。世界前首富伊隆马斯克的主要财富是股票，包括特斯拉和SpaceX的股份。SpaceX作为私有企业，从而导致很难变现。然而特斯拉的股票流动性还是很好的。但是，只要马斯克卖了股票，其收入就会变成个人收入，因此就要向税务局交税。

那马斯克需要花钱的时候怎么办呢？只要不变现，把股票作为抵押品去拿债券抵押贷款（Securities-backed Loan），那他就一分钱税都不用交。并且这类贷款因为有明确的抵押品，因此银行既不会问其用途，导致手续特别简单。在福布斯全球财富排名前400的人中，至少有32个富豪用的是债券抵押信用。

当然，相信大家会有一些疑问：虽然这样不用交税，但是不是还需要交利息？的确，但要具体看利息的条件了。一个人越有钱，他所支付的利息就越低。这也就是为什么去年纽约州的调查显示特朗普夸大自己的资产，目的就是降低自己的贷款成本。

大佬扩大事业板图

全靠“借”

借钱的第二个好处就是扩大人们可以支配的资产规模，并进行投资。我们来继续研究马斯克。如果不借钱，他就只能拥有特斯拉和SpaceX价值的股票。但因为可以借钱，他不但可以继续持有这些资产，同时还可以有钱搞别的创业。例如，他可以去收购推特。所以，贷款使你可比配的资产无形中变多了。再举个例子，在2010年，吉利的市值差不多5亿美元。但依靠发债等方式，吉利用18亿美元收购了超过自己体量几倍的价格的沃尔沃。到现在，依靠沃尔沃市值的增长，吉利已经赚回了10个沃尔沃。就是借钱赋予了吉利这样大赚一笔的超能力。

保持现金流

科学借抵资产

第三点，借钱可以解决现金流的问题。在2019年，马斯克用他的5处房产换来一个6100万美元的房贷。除了他，城堡集体的金融大佬尼斯·格里芬，Beyonce和Jay-z，也都拿过这样的房贷。一般情况下，当这些人需要面临到临时交税，交赡养费，律师费等等开销的时候，他们会使用贷款来增加自己手上现金。这样做既可以不影响自己的整体资产，也不增加额外税务，同时拿到现金。

学会科学的借钱

财富积累有保障

当然，借钱也会有风险的。我们都见证过从恒大危机到冰岛破产等事件。这些都和债务有关。但债务只是一个工具，它对你财务状况发挥的作用取决你如何使用它。那到底要怎么样借好钱呢？

在这里分享我们总结的大原则：

01 不为消费借钱

只借能帮我挣钱的钱。具体来说，就是不为消费借钱，例如吃饭，买新衣服。这些消费的价值随着时间的推移会日渐贬值，同时对我们没有任何实质意义上的积累。为这些消费去乱刷信用卡就是一种对自己不负责任的表现。但是如果你买车是为了去开滴滴并当有一定的金钱回报时，即使车会贬值，这么做可能是值得的。

02 看利息回报率

因此，我们要学会计算并比较利息和回报率。一般情况下，只有在回报率明显大于利息的时候，我们才要考虑背债。在2020到2021年利息低时，美国股市表现特别好，因此更多人就会考虑抵押房子，拿房贷进股市。但是换到现在，联储不断加息再加上股市动荡，我们就肯定不会这么做。

03 设定债务红线

借钱有风险，关注自己的财务红线也是很重要的。当然这里也要提醒大家，当你在算回报率的时候，不光是考虑能挣多少，还要考虑到风险。另外还要考虑到怎么做能避免什么样的损失。

这要求我们要设定自己的债务红线：说白了就是保护自己不要倾家荡产。债务毕竟是有风险的，并且每个人的财务状况不尽相同。根据自己的风险承受能力和对回报率的重视来设定自己的红线。

希望大家都更好得认识债务，帮助大家更好的积累财富，大家有什么好的经验，一定在评论区分享哦。

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